첫 직장을 잡고 월급을 받으면 **"세금이 왜 이렇게 많이 떼이지?"**라는 생각이 들 때가 많습니다.
그러나 세금의 기본 개념을 알고 절세 방법을 활용하면 연말정산에서 돌려받을 수 있는 돈이 많아집니다.
* 오늘의 목표:
✅ 세금의 기본 개념 이해하기
✅ 연말정산에서 돈 돌려받는 방법
✅ 사회초년생이 실천할 수 있는 절세 꿀팁
그럼, 사회초년생이 꼭 알아야 할 세금 관리법을 차근차근 살펴보겠습니다!
1. 사회초년생이 내는 세금 종류
월급을 받으면 회사에서 자동으로 세금이 공제됩니다.
하지만, 정확히 어떤 세금이 빠져나가는지 모르면 불필요한 세금을 더 낼 수도 있습니다!
* 급여에서 공제되는 주요 세금
| 소득세 | 근로소득에 부과되는 세금 | 월급의 약 5~10% |
| 지방소득세 | 소득세의 10% | 소득세 × 10% |
| 4대 보험 | 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험 | 월급의 약 9% |
* 예시:
* 세전 월급 250만 원 기준 예상 세금 공제
✅ 소득세: 약 5만 원
✅ 지방소득세: 약 5천 원
✅ 4대 보험: 약 22만 원
✅ 실수령액: 약 220만 원
2. 연말정산이란? (13월의 월급 받기!)
* 연말정산이란?
- 회사에서 1년 동안 납부한 세금을 정산하여, 더 낸 세금은 돌려받고 부족한 세금은 추가 납부하는 제도
- 연말정산을 잘하면 세금 환급을 받을 수 있음!
✅ 연말정산 진행 시기: 매년 1월 (국세청 홈택스에서 자료 제출)
✅ 환급금 지급 시기: 2~3월 급여 지급일에 환급금 지급
* 연말정산 체크리스트
✅ 신용카드 & 체크카드 사용 내역 확인
✅ 연금저축 & IRP 납입 내역 제출
✅ 보험료, 교육비, 의료비 공제 신청
- 연말정산을 잘하면 100~200만 원까지 돌려받을 수도 있습니다!
3. 연말정산에서 세금 돌려받는 방법 (소득공제 & 세액공제 활용)
* 소득공제 vs 세액공제 차이점
| 소득공제 | 과세 대상 소득을 줄여 세금 부담 감소 | 신용카드, 연금저축, 주택청약 |
| 세액공제 | 직접적으로 세금에서 차감 | 의료비, 교육비, 기부금 |
* 연말정산 절세 포인트
✅ 신용카드 vs 체크카드 사용 전략
- 체크카드: 30% 소득공제 (신용카드보다 공제율 높음)
- 연말정산 시즌(10~12월)에는 체크카드 사용을 늘리는 것이 유리!
✅ 연금저축 & IRP 활용 (최대 66만 원 환급 가능)
- 연금저축 & IRP에 가입하면 연 700만 원 한도로 세액공제 가능
- 세율에 따라 최대 66만 원까지 세금 환급 가능
✅ 주택청약저축 공제 (최대 96만 원 공제)
- 무주택 청년이 주택청약저축에 가입하면 소득공제 가능
- 연봉 7,000만 원 이하 & 무주택자라면 필수 가입!
✅ 의료비 & 교육비 공제 (비싼 병원비 환급 가능)
- 의료비 공제: 연 소득의 3% 초과하는 금액에 대해 15% 세액공제
- 본인, 배우자, 자녀의 의료비도 공제 가능
* 이 절세 방법만 잘 활용하면 연말정산에서 수십만 원을 돌려받을 수 있습니다!
4. 사회초년생이 실천할 수 있는 절세 꿀팁
1. 월급을 받으면 ‘세후 실수령액’을 먼저 확인하자
✅ 세전 월급과 실수령액이 다르므로 급여 명세서를 꼼꼼히 확인
✅ 필요하면 국세청 홈택스에서 연말정산 간소화 자료 확인
2. 청년 우대 금융상품을 적극 활용하자
✅ 청년형 소득공제 장기펀드 (소득공제 가능)
✅ 청년 도약계좌 & 청년 희망적금 (비과세 혜택)
3. 필요 없는 세금은 미리 조정하자
✅ 의료비, 교육비는 반드시 연말정산에서 공제 신청
✅ 신용카드 대신 체크카드 & 현금영수증 적극 활용
4. 연금저축 & IRP 활용해 세금 줄이기
✅ 연말정산 시 연금저축 & IRP에 납입하면 최대 66만 원 환급 가능
✅ 조기 은퇴를 고려한다면 연금저축 & 국민연금 꾸준히 납부
* 절세 전략만 잘 활용해도, 연말정산에서 100만 원 이상 돌려받을 수 있습니다!
🔹 TIP : 사회초년생, 세금 관리 이렇게 하자!
✅ 급여 명세서를 확인하고, 세금이 어떻게 공제되는지 파악하기
✅ 연말정산을 활용해 신용카드, 의료비, 연금저축 공제 신청하기
✅ 청년 우대 금융상품 (청약, 연금저축, 적금) 활용하여 세금 절감
✅ 소득공제 & 세액공제 전략을 세워 13월의 월급을 챙기기!
* 세금에 대한 기본 개념을 알고 절세 전략을 실천하면, 매년 100만 원 이상의 세금을 아낄 수 있습니다.
* 지금부터 연말정산을 준비하고, 더 많은 환급금을 받아보세요!